청년 도약 계좌 조건을 알아 보고 계신가요?
그럼 이 글을 읽고 모든 정보를 정확하게 알게 되실 겁니다.
청년 도약 계좌 조건, 신청 기간, 금리, 나이 등을 확인하러 가 보시죠.
글의 순서
- 1. 청년 도약 계좌 신청은?
- 2. 청년도약계좌 신청나이
- 3. 청년희망적금과 중복가능여부
- 4. 청년도약계좌 소득조건
- 5. 청년 도약 계좌의 정부 보조금
- 6. 청년도약계좌 은행별 금리
- 7. 청년도약계좌 신청방법
- 8. 청년도약계좌 가입시 유의사항
- 9. 청년도약계좌와 청년희망적금 비교
- 10. 청년 도약 계좌 Q&A
- 11. 매월 무조건 70만원씩 납입해야 하나요?
- 12. 이자는 어떻게 지급되나요? 소득우대금리는 무엇인가요?
1. 청년 도약 계좌 신청은?
저는 이전에 청년 도약 계좌를 가입한 경험이 있는데요. 당시에는 장기적인 목돈을 마련하고자 하는데 도움이 되리라는 기대와 함께 가입하게 되었습니다. 가입할 때에는 자신의 재정 상황을 고려하여 월 납입 금액을 설정하는 것이 중요하다는 것을 알고 있었습니다.
따라서 저는 제 소득과 지출을 고려하여 월 70만 원의 납입 한도 중에서 어느 정도의 금액이 적당할지 몇 일동안 고민했던 것 같습니다. 매달 일정한 금액을 납입하는 것은 처음에는 조금 부담스러웠지만, 시간이 흘러갈수록 자산이 쌓여가는 과정에서의 만족감을 느낄수 있었는데요.
또한, 저는 신청 및 가입 후 1년씩 주기로 심사를 받을때 저소득 우대 금리를 받을 수 있게 되었습니다. 5년이라는 긴 기간 동안 계속해서 목돈을 마련하기 위해 꾸준히 노력하며 해지하지 않고 완납했던 것은 나름 큰 성취감을 주었습니다.
청년 도약 계좌는 만 19 ~ 34 세 청년이 중, 장기적으로 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 청년들의 자산 불리기 목적의 금융 상품입니다. 최대 월 70 만원씩 5 년간 납입하게 되며, 만기에 정부가 지원하는 이자 혜택과 보조금을 더하여 5000 만원의 목돈을 만들 수 있게 됩니다.
청년 도약 계좌를 신청하기 위해서는 가입을 위한 나이, 소득 조건이 있습니다. 그럼 자세한 나이, 소득 조건을 아래에서 알아 보겠습니다.
2. 청년도약계좌 신청나이
청년도약계좌 신청 나이는 만 19 세 ~ 35 세 청년에 해당합니다. 단, 병역 이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 나이 계산에서 제외됩니다.
예를 들어 3년의 병역 이행을 했을 경우, 38세까지 청년 도약계좌 신청이 가능합니다.
청년 도약 계좌 신청은 공무원도 가입 가능합니다. 그러나 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당 되지 않습니다. 아르바이트 또는 임시직은 고용 보험에 가입되어 있으면 신청 가능합니다.
3. 청년희망적금과 중복가능여부
청년 도약 계좌와 청년 희망적금 둘 다 정부 지원이기 때문에 중복 가입은 불가능합니다. 간혹 두 계좌 중 하나를 중도 해지 또는 만기되어 다른 계좌로 갈아 타도 되는지 묻는 분이 계신데요.
아직은 정부에서 중도 해지및 갈아 타기에 대한 언급이 없기 때문에 좀 더 시일을 두고 기다리시는게 나을 듯 합니다.
4. 청년도약계좌 소득조건
청년 도약 계좌 신청 소득 조건은 연 7500 만원 이하의 소득이어야 하고, 한 가정에 몇 명의 가족 구성원이냐에 따라 소득 기준이 달라집니다.
그리고 근로 소득과 사업 소득일 경우 둘 다 해당합니다. 자세한 내용은 아래표와 같습니다.
| 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 | |
| 월소득 | 374 만 205원 | 622 만 1079원 | 798 만 2668원 | 972 만 1735원 |
개인소득
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며,
- 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우 (단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
- 총 급여액이 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하인 경우와 종합소득금액이 4,800만 원 초과 6,300만 원 이하인 경우 정부기여금 지급없이 비과세 혜택만 적용
2024년부터는 직전년도 소득 확인이 안되는 상반기 중 가입자는,
- 전전년도 기준으로 소득요건을 판단합니다.
금융소득
- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대산에 해당하지 않는 자
- 금융소득과세대상이란 : 이자소득 및 배당소득이 2천만 원을 초과하는 자
가구소득
- 가구소득 중위 180% 이하인 자
5. 청년 도약 계좌의 정부 보조금
청년 도약 계좌 신청은 월 소득에 따라 40 만원에서 최대 70 만원까지 납입 가능하고, 정부가 이에 3 % 에서 6 % 까지 지원금을 보태 줍니다.
더구나 5년 동안 저축한 원금에 더해지는 이자도 같이 받을 수 있습니다.
| 금리 | 은행별 차이 ( 아래에 상세 설명) |
| 월 납입금 | 소득 기준 월 40 만원 ~ 최대 70 만원 |
| 납입 기간 | 5년 |
| 정부 지원금 | 납입액의 3 % ~ 6 % 정부 보조금 지원 |
함께 읽으면 좋은 글 추천
6. 청년도약계좌 은행별 금리
청년 도약 계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원도 있습니다. 신청 및 가입 후 1년씩 주기로 심사를 진행하고, 개인 소득의 요건과 충족 횟수에 따라 저소득 우대 금리도 지원됩니다.
그리고 급여 이체 실, 카드 결제 실적 등의 조건 충족시 은행별로 우대 금리가 추가로 적용됩니다.
| 은행명 | 기본 금리 | 최대 금리 |
| 신한 은행 | 4. 5 % | 1.5 % |
| 농협 | 4.5 % | 1.5 % |
| 하나 은행 | 4.5 % | 1.5 % |
| 우리 은행 | 4.5 % | 1.5 % |
| 기업 은행 | 4.5 % | 1.5 % |
| 국민 은행 | 4.5 % | 1.5 % |
| 대구 은행 | 4.0 % | 1.5 % |
| 부산 은행 | 4.0 % | 2.0 % |
| 광주 은행 | 3.8 % | 2.2 % |
| 전북 은행 | 3.8 % | 2.2 % |
| 경남 은행 | 4.0 % | 2.0 % |
| 제주 은행 (특판) | 3.8 % | 1.9% |
청년 도약 계좌 금리
- 최대 6 % (기본금리 3.8 % ~ 4.5 %)
- 3년 고정금리 + 2년 변동금리
- 소득 + 우대금리 0.5 % 포함 (총급여 기준 2,400만 원 이하)
이자 지급방식
- 만기일시지급 (이자소득에 대해 비과세)
지원내용
- 납입액의 최대 6 % 정부기여금 지원 및 이자소득 비과세
| 총급여 | 종합, 사업소득 | 본인 납입한도 (월) | 기여금 적용한도 | 기여금 매칭비율 | 월최대 기여금 |
| 2,400만원 이하 | 1,600만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6.0 % | 2만 4천원 |
| 3,600만원 이하 | 2,600만원 이하 | 70만원 | 50만원 | 4.6 % | 2만 3천원 |
| 4,800만원 이하 | 3,600만원 이하 | 70만원 | 60만원 | 3.7 % | 2만 2천원 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | 70만원 | 70만원 | 3.0 % | 2만 1천원 |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | 70만원 | 정부기여금 X 비과세 혜택 O | – | – |
수령금액
만기 또는 특별중도해지 시,
- 납입액,
- 정부기여금,
- 납입액에 대한 이자,
- 정부기여금에 대한 이자를 수령할 수 있습니다.
7. 청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌 신청방법은 취급하는 위 11개의 은행에서 제공하는 모바일 앱을 통하여 가입 가능합니다. 은행 영업일 (주말 제외) 에 신청 가능하고, 영업 시간인 오전 9시에서 오후 6시 30분 까지 비대면으로 신청 가능합니다.
6월은 15일 부터 23일 까지 가입 신청이 가능하고, 첫 5영업일인 6월 15일에서 21일에는 출생 연도를 기준으로 5부제에 따라 가입 신청을 합니다. 22 ~ 23일에는 출생 연도와 관계없이 전부 신청 가능합니다.
국민 은행은 7월은 가입 신청일과 적금 신규 발행일을 구분하여 접수 받고 있습니다. 가입 신청접수는 7월 3일 (월) 부터 14일 (금) 까지이고 신청 받은 고객에 한하여 적금 신규 발행일은 8월 7일 (월) 부터 18일 (금) 까지 입니다.
| 6.15일 (목) | 6.16일 (금) | 6.19일 (월) | 6.20일 (화) | 6.21 (수) | 6.22 ~6.23일 (목 ~ 금) | |
| 출생연도 끝자리 | 3, 8 | 4, 9 | 0, 5 | 1, 6 | 2, 7 | 전부 가능 |
이용방법
- 취급기관 앱을 통해 매월 비대면 신청
이용은행
- IBK 기업은행
- NH 농협은행
- 신한은행
- 우리은행
- 하나은행
- KB 국민은행
- DGB 대구은행
- BNK 부산은행
- BNK 경남은행
- 광주은행
- 전북은행
- SC 제일은행
가입방법
- (일정) 매월 2주간 가입신청을 받으며, 신청기간은 서민금융진흥원 홈페이지에 별도 공지됩니다.
- 신청인이 은행 앱에 접속하여 청년도약계좌 가입 신청
가입절차
- 가입신청 (매월 초)
- 가입요건 확인 (3 ~ 4주 소요)
- 가입가능 여부 안내
- 은행 앱 또는 지점 방문을 통해 계좌개설 (익월 초)
8. 청년도약계좌 가입시 유의사항
정부 지원 청년 도약 계좌는 5년 동안 꾸준히 적금을 해야 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 그렇기 때문에 가입시 유의해야 하는 포인트가 있습니다.
1. 5년 동안 해지 없이 완납 :
5년 동안 해지없이 완납해야 하기 때문에 가입시 처음부터 납부 금액 설정을 잘 해야 합니다.
5년이라는 기간이 결코 짧은 기간이 아니기 때문에 처음부터 무리하게 높은 금액을 설정하면 중간에 만기를 채우지 못하고 해지할 확률도 있으니 지출, 수입을 잘 고려해서 설정하시기 바랍니다.
2. 연 소득 6천 만원 초과시 지원 없음 :
청년 도약 계좌는 연 소득 6천 만원을 넘으면 비과세 혜택만 적용 받고 정부 지원금은 받을 수 없습니다.
(가구당 가족수에 따라 기준 소득이 조금씩 달라 질 수 있으니 참고 바랍니다)
9. 청년도약계좌와 청년희망적금 비교
| 청년도약계좌 | 청년희망적금 | |
| 대상 | 만 19세 ~ 34세 청년 ( +병역기간 추가) | 만 19세 ~ 34세 청년 ( +병역기간 추가) |
| 운영방식 | 적금 + 투자 운용 방식 | 적금 |
| 소득조건 | 개인 소득 6000 만원 이하 및 가구 소득 중위 180 % 이하 | 개인 소득 총 급여 3600 만원 이하 (또는 종합 소득 2600 만원 이하) |
| 납입금액 | 40 만원 ~ 70 만원 | 최대 50 만원 |
| 정부 지원금 | 소득 구간에 따라 3% , 3.7 % , 4.6 % , 6 % 월 지급 | 1년차 2 % 2년차 4 % 만기시 지급 |
| 납입기간 | 5년 | 2년 |
| 비과세 여부 | 비과세 | 비과세 |
10. 청년 도약 계좌 Q&A
Q1. 가구원 판단 기준이 어떻게 되나요?
신청인의 주민등록표상 배우자, 부모 (신청인의 부모), 자녀, 미성년자 동생을 가구원으로 인정합니다.
Q2. 가구원의 가구소득확인은 어떻게 진행되나요? 증빙서류를 제출해야 하나요?
신청인 본인의 주민등록표등본 기준으로 확정된 가구원들의 소득조회 동의가 모두 완료되면, 국세청 소득신고자료를 기준으로 각 가구원의 개인소득을 합산합니다.
- 신청인 (본인)을 포함한 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하에 해당하는지 여부를 확인하며, 미성년자는 가구소득 합산에서 제외됩니다.
- 가구소득확인은 비대면으로 이루어지기 때문에 별도의 증빙서류 제출은 필요없습니다.
Q3. 가입신청 결과는 어떻게 확인하나요? 가입불가자는 증빙서류를 추가 제출해야 하나요?
가입(계좌개설) 가능 여부는 가입신청 후 3 ~ 4주 내 발표되며 가입 가능 여부에 따라 아래와 같이 구분되어 안내됩니다.
가입안내
- (가입 가능자) 청년도약계좌 가입을 신청한 은행에서 안내됩니다. 해당 은행 앱을 통해 계좌 개설을 진행하면 됩니다.
- (가입 불가능자) 서민금융진흥원에서 안내되며, 가입요건 충족 후 은행 앱을 통해 재신청하면 됩니다.
가입 불가 사유
- (소득요건 미충족) 가입요건 중 개인소득요건 또는 가구소득요건을 충족하지 않는 경우 청년도약계좌 가입이 불가능합니다.
- (가입절차 미완료) 제출서류가 요건에 미비(누락 등) 하거나 가구원 동의가 미완료된 경우, 진행이 자동 종료되어 가입이 불가능합니다.
11. 매월 무조건 70만원씩 납입해야 하나요?
자유적립식 상품이므로 가입자는 최대 납입한도인 월 70만원 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
- 회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위를 입금해야 합니다.
Q1. 5만기를 못 채우고 계좌를 해지하면 정부기여금은 아예 못 받는 건가요?
청년도약계좌 해지 종류는 총 3가지가 있습니다.
- (만기해지) 납입기간이 만료하여 적금 납입액과 정부기여금을 수령하고 계좌를 해지하는 경우이며, 재가입이 불가합니다.
- (특별중도해지) ‘조세특례제한법 시행령’ 에 따른 사유에 해당할 때 신청가능한 해지방법으로 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 재가입을 원할 시, 최초 가입시와 동일한 방법으로 가입이 가능하나, 만기는 60개월 고정입니다.
- (일반중도해지) 가입 이후 만기 도래 전 특별한 사유없이 계좌를 해지하는 경우이며, 신규 가입시와 동일한 방법으로 재가입이 가능하나 정부기여금 및 비과세 혜택이 제공되지 않습니다.
- (해지 후 재가입) 특별중도해지 및 일반중도해지 후 청년도약계좌를 재가입하고자 할 때엔 가입요건 충족 여부를 다시 심사 (가입신청) 받으셔야 합니다.
- 해지월 기준 2개월 후부터 재가입 신청이 가능하며 재가입 계좌의 계약기간은 60개월 고정입니다.
| 청년도약계좌 적용금리 | 만기해지 | 특별 중도해지 | 일반 중도해지 |
| 기본금리 | O | O | – |
| 은행별 우대금리 | O | 은행별 상이 | – |
| 소득 우대금리 | O | – | – |
| 중도해지 금리 | – | – | O |
| 정부기여금 X 기본금리 | O | O | – |
Q2. 정부기여금은 어떻게 지급되나요? 정부기여금에도 이자가 발생하나요?
개인소득구간에 따라 결정된 정부기여금 매칭비율에 월납입액 (기여금 지급한도 적용)에 비례하여 정부기여금이 매월 적립됩니다.
- 개인소득구간은 가입신청 또는 유지심사 시 결정되며
- 매월 적립된 정부기여금은 만기 또는 특별중도해지시에 계좌개설 은행에서 약정이자와 함께 일괄 수령할 수 있습니다.
12. 이자는 어떻게 지급되나요? 소득우대금리는 무엇인가요?
청년도약계좌는
- 기본금리,
- 은행별 우대금리,
- 소득우대금리,
- 중도해지금리가 적용되어 이자가 산출됩니다.
기본금리는 계좌 개설 후 3년간 고정금리, 이후 2년간 변동금리가 적용됩니다. 은행별 우대금리는 급여이체, 마케팅 동의 등 적용조건이 은행별로 상이하며 적용 가능 여부는 은행별 홈페이지, 어플 등을 통해 확인이 가능합니다.
소득우대금리는 가입신청 및 유지심사 시 개인소득이 우대요건 (총급여 2,400만 원 이하이면서 종합소득 1,600만 원 이하)을 충족하는 횟수에 따라 적용됩니다.
| 충족 횟수 | 5회 | 4회 | 3회 | 2회 | 1회 |
| 소득 우대금리 수준 | 공시금리 100 % 지급 | 공시금리 80 % 지급 | 공시금리 60 % 지급 | 공시금리 40 % 지급 | 공시금리 20 % 지급 |
Q1. 이자소득에 대한 비과세 혜택 적용 여부도 유지심사를 통해 연도마다 변경되나요?
비과세 혜택 적용 여부는 1년마다 변경되지 않습니다. 청년도약계좌 이자소득에 대한 비과세는 계좌개설하는 연도 기준 직전년도의 과세기간 중 아래의 조건에 모두 해당하는 경우, 5년 동안 비과세로 유지됩니다.
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하일 것
- 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하일 것 (직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원을 초과하는 근로소득이 있는 자 및 비과세소득만 있는 경우는 제외합니다.)
오늘은 청년도약계좌 조건 및 금리 등에 대해서 알아 보았습니다. 아래 홈페이지에서 신청 가능하니 방문해 보셔도 좋겠습니다.
청년도약계좌 신청하러 바로가기>>>