주택 담보 대출을 알아 보고 계신가요?
이 글을 읽고 100 % 확실하게 관련 정보를 정확하게 알게 되실 겁니다.
주택 담보 대출 조건, 혜택, 이자 줄이는 꿀팁까지 모두 확인하러 가 보실까요?
글의 순서
- 1. 주택 담보 대출이란?
- 2. 주담대 자격 조건
- 3. 주택 담보 대출 상환 방식
- 4. 주택 담보 대출 혜택 알기
- 5. 주택 담보 대출을 고려할 때 주의할 점은?
- 6. 대출이자 줄이는 꿀팁은?
1. 주택 담보 대출이란?
주택 담보 대출은 자신이 가지고 있는 주택, 아파트, 오피스텔 등의 부동산을 담보로 돈을 빌리는 것인데요. 자신이 가지고 있는 주택의 가치를 측정해서 대출 한도를 내어 그 한도 내에서 빌리게 됩니다.
주택 담보 대출의 가장 큰 장점은 비교적 낮은 금리로 큰 금액을 장기간에 걸쳐 상환할 수 있다는 점입니다. 그러나 주택 담보 대출은 지역과 소유주에 따라 약간 규제가 있습니다.
너무 주변 시세가 높거나 급격히 오를 가능성이 있는 경우, 비싼 아파트의 경우는 서민 대출의 방향성과 안맞기 때문에 규제가 조금씩 가해져 대출 한도가 줄어 들기도 합니다.
자세한 주택 담보 대출 자격요건 및 혜택은 아래에서 알아 보겠습니다.
2. 주담대 자격 조건
주택담보 대출은 신용 대출이 아니라 주택이라는 담보가 있기 때문에 자격 요건이 간단합니다.
- 만 19 세 이상 성인
- 무주택 또는 1 주택자
- 근로 소득자 또는 사업 소득자
세 가지 조건이라면 누구나 주택 담보대출을 받을 수 있습니다. 보통 주택 담보 대출은 은행의 대출 상품이지만 정부에서 지원해 주는 주택 대출 상품도 있습니다.
정부 지원 대출 상품은 디딤돌 대출과 보금자리론이 있는 데요. 디딤돌 대출은 연소득, 주택 수에 따른 세부적인 자격 조건이 다릅니다.
디딤돌 대출의 더 많은 정보를 알고 싶다면 아래 링크를 참고해 보셔도 좋겠습니다.
3. 주택 담보 대출 상환 방식
보통 대출은 상환 방식이 2가지로 나눕니다. 원금 균등 상환과 원리금 균등 상환입니다.
장기적으로 상환하는 금액이 일정하기를 원하는 분은 원리금 균등 상환을 선택하고, 중도에 원금을 갚아서 이자금액을 줄이고 싶은 분은 원금 균등 상환을 많이 선택합니다.
상환 기간은 최장 50년 까지 가능합니다.
- 원리금 균등 상환 : 장기적으로 상환 금액이 일정함
- 원금 균등 상환 : 중도에 대출금을 갚을 때 이자 금액을 줄일 수 있음
- 상환 기간 : 최장 50 년
4. 주택 담보 대출 혜택 알기
주택담보대출을 생애 최초 주택으로 진행시 취득세 200 만원 한도 내에서 환급이 가능합니다. 이미 내었다면 다시 환급 요청도 가능하구요.
환급 신청은 취득 주택 소재지 세무서로 환급 신청 하시면 됩니다. 생애 최초 주택은 아래 3가지 요건만 충족 하시면 됩니다.
생애 최초 주택 진행시 취득세 200만원 환급
- 환급 신청 : 주택 소재지 세무서에 신청
생애 최초 주택 인정 조건
- 본인, 배우자 모두 주택을 보유한 경험이 전혀 없어야 함 (예외있음)
- 3개월 이내 구입한 주택에 전입하고 계속 거주
- 3년 이내 구입한 주택 팔면 안됨
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5. 주택 담보 대출을 고려할 때 주의할 점은?
주택담보대출을 받을 때 유의할 점은 아래와 같습니다.
1. 상환 계획 세우기
- 대출금을 상환할 수 있는 현실적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 월 상환액이 가계 예산을 크게 초과하지 않도록 주의합니다.
2. 금리 비교
- 여러 금융기관의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 찾는 것이 좋습니다.
- 온라인 대출 비교 사이트를 활용하면 쉽게 비교할 수 있습니다.
3. 추가 비용 고려
- 대출 시 발생하는 각종 수수료와 보험료 등 추가 비용을 미리 계산해 보아야 합니다.
4. 대출 한도 확인
- 자신이 대출받을 수 있는 최대 금액을 확인하고, 필요한 자금 범위 내에서 대출을 받도록 해야 합니다.
6. 대출이자 줄이는 꿀팁은?
주택 담보대출을 받을 때 제일 신경 쓰이는게 대출 이자인데요. 최근 금리가 인상되면서 대출 받으신 분들이 이자 낮은 대출로 갈아 타기도 많이 알아 보시고 계십니다.
다양하게 이자를 줄이는 방법들이 있는데요. 어떤 방법이 있는지 아래에서 알아 보겠습니다.
1. 대출시 원금 균등 분할 상환 선택하기
대출 방식은 원금 균등 분할, 원리금 균등 분할, 거치식 등이 있는데요. 잠시 원금 상환 부담을 줄이기 위해서 거치식을 이용하시는 분들도 많이 있어요.
만약 거치식으로 선택하신다면 1년, 3년 정도의 거치식만 선택하세요. 그러나 대출 이자 절감 측면에서는 원금 분할 방식이 낫습니다.
- 대출 이자 절감 : 원금 균등 > 원리금 균등 > 거치식
2. 금리 인하 요구권
대출을 받기 위해서 신용 등급, 재산, 수입 등을 지표로 대출 금리를 산정하는데, 대출을 받고 잘 상환하고 있다면 금리 인하 요구권을 활용하는 건 필수입니다.
보통 대출 상환 후 1년 정도부터 해마다 요구할 수 있고 1 ~3 % 정도의 이자 절감 효과가 있습니다.
- 대출 실행 후 1년 지났다면 – 금리 인하 요구권 꼭 하기!
3. 대출 중도 상환
대출 중도 상환을 하게 되면 중도 상환 수수료로 은행측에서는 권하지 않습니다.
그러나 중도 상환 수수료는 보통 1.5 % 인데 1000 만원 갚았다는 가정에서 3% 금리면 거의 300 만원이 절감된다는 뜻입니다.
- 대출 중도상환 이자 절감 > 중도 상환 수수료
4. 대환 대출 활용
대환 대출은 기존 대출 상품에서 다른 대출 상품으로 갈아 타는 방법이며, 은행등을 잘 비교해서 본인에게 맞는 곳을 찾는 것도 중요합니다.
요즘은 서민용 정부 지원 대출 상품도 많기 때문에 저소득이라면 지역 보증 재단에서 보증하는 햇살론 등을 알아보는 것도 좋을 것 같습니다.
5. 이자 줄이기 한눈에 보기
| 원금 균등 분할 상환 |
| 금리 인하 요구권 |
| 대출금 일부라도 중도 상환 |
| 대환 대출 활용 |