자동차 담보대출 조건을 알아보고 계신가요?
이 글을 통해서 확실하게 모든 정보를 아시게 되실겁니다.
그럼 이제부터 자동차 담보대출 조건, 한도, 근저당까지 알아보겠습니다.
글의 순서
1. 자동차 담보 대출이란?
요즘 물가가 계속 상승하고 코로나 파국의 영향으로 경기가 불안정한데요. 이럴 때에는 누구나 급하게 돈이 필요할 때가 한번씩은 찾아 옵니다. 은행은 돈을 빌리려면 주택이나 담보될 만한게 필요한데요.
이럴 때 소액으로 빠른 대출이 가능한 곳이 자동차 담보 대출입니다. 아무리 자동차를 담보로 한다고 해도 1 , 2 금융권 둘다 정부 지원 대출 정책, 신용 대출보다는 금리가 조금 높은 거 같습니다.
자동차 담보 대출은 긴 기간 이용 보다는 6개월 ~ 3년 안에 갚은 용도로 급할 때 사용하시는 게 좋은 거 같습니다.
자동차 담보 대출이란 말 그대로 내 명의의 자동차를 담보로 해서 돈을 빌리는 대출입니다. 담보가 있기 때문에 보통 대출 보다는 금리가 낮은 편입니다. 따라서 대출 금리가 걱정이신 분들이 많이 찾는 대출입니다.
자동차 담보 대출은 자동차의 연식이나 차 상태에 따라 한도가 책정되는 경우가 많습니다. 자동차 소유주의 신용 평점이나 대출 기간은 금리에 영향을 줍니다.
각 회사마다 자동차 담보대출 조건이나 금리 책정 기준이 다르기 때문에 꼼꼼하게 비교 분석하는 것은 대출시 필수라 하겠습니다.
2. 자동차 담보대출 조건
자동차 담보대출 조건은 개인 신용도에 따라 조금씩 차이가 날 수 있지만 기본적으로 적용되는 조건은 거의 비슷합니다. 당연 본인 명의의 차량이어야 합니다.
렌트카는 안됩니다. 본인 명의로 등록한지 3개월 이상 되어야 합니다.
1. 자동차담보대출 받을 본인 명의의 차량 (렌터카, 리스는 안됨)
2. 본인 명의로 소유한 이력이 3개월이상
3. 자동차가 공장에서 출고된 지 10년~15년 사이의 차량 (카드사 마다 차이가 있음)
4. 자동차 등록 원부상 가처분,가압류 이력이 없는 차량
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3. 자동차 담보대출 종류
금융권 회사는 신한 카드, 현대 캐피탈, 국민 은행 KB, 하나 은행 캐피탈이 있습니다. 각 회사마다 조금씩 자동차 담보대출 조건, 한도가 다르기 때문에 좀 더 자세하게 알아 보겠습니다.
1. 신한 카드 자동차 대출
- 대출 한도 : 10 만원 ~ 5000 만원
- 대출 금리 : 연 4.8 % ~ 19.9 %
- 대출 조건 : 10 년식 이하인 차량 소유자의 본인 명의 차량 보유 고객중 당사 신용도 기준에 충족
- 근저당 설정 비용 : 설정 비용은 신한 카드 부담, 해지 비용은 대출자 본인 부담
2. 현대 캐피탈 자동차 담보 대출
- 대출 한도 : 최대 6000 만원
- 대출 금리 : 연 4.9 % ~ 17.9 %
- 대출 조건 : 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유
- 근저당 설정 및 해지 비용 없음 X
3. KB 캐피탈 담보 대출 내차로
- 대출 한도 : 최소 200 만원 ~ 최대 2 억원
- 대출 금리 : 최저 연 3.8 % ~ 최고 연 19.9 %
- 대출 조건 : 본인 명의 차량 소유자
- 대출 기간 : 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96 개월 중 택1
- 근저당 설정 및 해지 비용 없음 X
4. 하나 캐피탈 원큐 자동차 담보 대출
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 5.9 % ~ 19.9 %
- 대출 조건 : 출고 10년 이내의 차량을 본인 명의로 3개월 이상 소유
- 원리금 균등 분할 상환
- 근저당 설정 비용 : 설정 비용은 하나 캐피탈 부담, 해지 비용은 대출자 본인 부담
4. 알아두면 유용한 정보
Q1. 대출 신청 시 자격 조건에 영향을 주는 다른 어떤 것이 있나요?
- 취업 여부 : 대출 신청 시 일정한 소득이 있으면 한도가 올라가고 금리가 낮아 집니다.
- 신용 등급 : 대출 신청자의 신용 등급이 좋을 수록 승인 확률이 높아 집니다. 연체 기록이 없다면 신용 등급은 대체로 중상 등급을 유지합니다.
- 대출 이력 : 대출 신청자의 이전 대출 이력이 있을 경우, 잘 상환하고 있으면 신용 등급이 올라가는 반면, 연체 기록이 많을 시에는 한도나 금리에 영향을 줍니다.
- 대출 금액과 대출 기간 : 대출 신청 금액과 대출 기간에 따라서도 승인 여부가 달라질 수 있습니다. 예를 들어 선수금 20%를 내고 신차할부를 신청한다면, 대출 금액과 기간에 따라 심사가 이루어 집니다.
Q2. 자동차도 추가 대출이 가능한가요?
추가 대출 가능여부는 여러가지 요소를 고려한 후 결정됩니다. 신용점수, 현재의 부채 상환 상태, 소득 수준에 따라 한도가 결정되기 때문에 한도가 남아 있다면 가능합니다.
Q3. 준비해야 할 서류나 지점 방문이 필요한가요?
현대캐피탈 등의 회사는 전화 및 인터넷을 통한 간단한 본인인증으로 신용도나 차량 정보를 확인할 수 있기 때문에 별도의 서류나 지점 방문 없이도 대출 가능합니다.
다만, 일부 고객은 서류 제출 및 지점 방문이 필요할 수 있습니다.
Q4. 자동차담보대출을 받아도 차량은 그대로 이용할 수 있나요?
자동차담보대출은 주택담보대출과 같이 본인 소유의 차량을 담보 가치로만 활용합니다. 따라서, 차량은 기존처럼 자유롭게 사용 가능합니다.
Q5. 근저당 설정과 해지 절차가 복잡하지 않나요?
근저당 설정은 간단한 고객 동의만으로 별도의 서류와 절차없이 간편하게 처리되며, 해지 또한 대출을 종료할 때 자동으로 처리됩니다.
Q6. 공동명의 소유의 경우에도 대출 진행이 가능한가요?
자차소유자의 경우만 상품진행이 가능합니다.
5. 자동차 담보대출 총정리
| 대출 한도 | 대출 금리 | |
| 신한 카드 자동차 대출 | 10 만원 ~ 5000 만원 | 연 4.8 % ~ 19.9 % |
| 현대 캐피탈 자동차 대출 | 최대 6000 만원 | 연 4.9 % ~ 17.9 % |
| KB 캐피탈 자동차 대출 | 200 만원 ~ 2 억 | 연 3.8 % ~ 19.9 % |
| 하나 캐피탈 자동차 대출 | 최대 1 억원 | 연 5.9 % ~ 19.9 % |
자동차 담보 대출의 한도는 KB 캐피탈이 제일 높은 것으로 나왔습니다. 금리는 신용도에 따라 조금 차이가 있었습니다. 대체로 자동차 대출은 자동차를 담보로 하기 때문에 대부분 빨리 대출이 진행됩니다.
어느 정도 기간이 소요 되어도 괜찮은 분은 되도록 자동차 대출보다는 신용대출이나 정부 지원 대책도 많으니 참고해 보시길 권합니다.
아래 KB 캐피탈 홈페이지에서 나의 한도, 금리 확인 가능하니 방문해 보셔도 좋겠습니다.
