신용보증재단 사업자 대출 관련정보에 대해 궁금하신가요?
저희 글을 통해 모든 정보를 확실하게 알게 될 것입니다.
신용보증재단 사업자 대출 조건, 방법, 대출 후 폐업 및 한도까지 확인하러 가 보시죠.
글의 순서
- 1. 신용보증재단이란?
- 2. 신용보증 재단 역할
- 3. 신용보증재단 사업자 대출 조건
- 4. 신용보증재단 사업자 대출 방법
- 5. 신용보증재단 사업자 대출 서류 접수
- 6. 신용보증재단 사업자 대출후 폐업
- 7. 신용보증재단 보증료는?
1. 신용보증재단이란?
예전에 신용보증 재단을 이용한 경험이 있는데요. 사업을 하면서 예상치 못한 자금난을 겪은 적이 몇 번 있었는데요. 그 중 하나는 몇 년 전, 사업 확장을 위해 급한 자금이 필요했던 상황이었습니다.
당시 은행 대출을 받기에는 시간이 부족했고, 대출 신청 과정이 복잡하다는 것도 알고 있었습니다. 그래서 신용보증 재단의 정부 지원을 알아보게 되었습니다.
다행히도 저희 지역에 있는 신용보증 재단은 사업자를 위한 대출 프로그램이 있었고, 기본 요구 서류만 챙겨 제출하면 되었습니다. 서류를 준비하고 신청했던 그 대출은 생각보다 빨리 진행되었습니다.
대출금 이용 목적과 상환 계획에 대해 간단한 면담을 거친 후, 신용보증 재단 측에서는 사업의 신용 평가를 실시했습니다. 그리고 신용보증 재단이 대출금의 일정 부분을 담보로 하여 저희 사업에 대해 은행 등에서 대출을 지원하도록 해주었습니다.
대출금 이용 기간 동안에는 신용보증 재단에서 지원해주는 금리로 대출을 이용할 수 있었습니다. 이는 은행 대출보다 훨씬 낮은 금리였습니다. 그리고 상환 계획도 사업 상황과 맞춰 유연하게 조정할 수 있었습니다.
사업자라면 누구나 한번쯤 예상치 못한 자금난을 겪는데요. 경기가 안정적인 것도 아니고 사업이라는 것이 주위 변수가 많다 보니 어쩔 수 없는 데요. 그러다 보니 급하게 대출을 찾게 됩니다.
사업자는 안정적인 직장이 아니기 때문에 은행 대출은 서류나 조건이 까다로운 경우가 많습니다. 그럴 때는 신용보증재단 정부지원을 알아 보셔도 도움이 되는데요.
신용보증 재단은 정부 지원이고 사업자 위주 운용이기 때문에 기본 요구 서류만 잘 챙겨서 내시면 낮은 금리로 대출을 해 줍니다. 가끔 지역 재단마다 시간이 걸리거나 까탈스러운 경우가 있긴 하지만, 금리는 확실히 낮습니다.
2. 신용보증 재단 역할
신용보증재단은 기업 및 소상공인의 사업상 자금 조달에 어려움을 겪는 상황에 금융 기관과 함께 협력하여 대출 보증을 제공하는 기관입니다.
신용보증재단을 통해 기업들은 자금 조달을 지원받고 자금의 어려움으로 기업의 운영에 어려움 없이 경제 활동을 지속할 수 있게 됩니다. 그럼 구체적으로 어떤 역할을 하는지 알아 봅시다.
1. 대출보증 제공
기업 및 소상공인이 금융 기관으로부터 대출을 받을 때, 그 대출의 일정한 비율을 보증하는 역할을 합니다. 이를 통해 기업들은 대출에서 요구되는 신용 등급에 따른 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 신용보증금 지원
기업 및 소상공인이 대출을 받을 때 필요한 신용보증금을 대신 지불해 줍니다. 이는 대출을 받을 때 지급해야 하는 보증금에 대한 부담을 줄여서 운영시 자금 조달의 장벽을 낮추는 역할을 합니다.
3. 신용보증서류 발급
기업의 대출 신청에 필요한 보증 서류를 발급 해 줍니다. 은행에 대출을 받을 때 보증이나 담보가 어느 정도 있어야 쉽게 대출이 가능한데요. 이를 신용보증재단이 대신 해 주는 역할을 합니다.
4. 신용보증관리 및 정보제공
기업 및 소상공인의 신용 보증에 대한 전반적인 관리를 하며, 신용 보증과 관련된 정보를 파악하여 대출 신청 기업의 신용 위험을 파악하고 대출 결정 여부를 알려 주기도 합니다.
3. 신용보증재단 사업자 대출 조건
다음은 신용보증재단 사업자 대출 조건에 대해서 알아 보겠습니다. 이는 대출 종류에 따라 조금씩 다른데요.
대출 종류는 일반경영안정자금, 성장촉진자금, 긴급경영 안정자금, 청년고용 특별자금, 장애인기업 지원자금등이 있습니다. 구체적인 조건은 아래 표를 통해 알아 보겠습니다.
| 대출종류 | 사업자 대출 조건 |
| 일반경영 안정자금 | 지원대상 – 경영상 자금 문제를 겪고 있는 소상공인 대출금리 – (변동금리) + 0.6% 까지 대출한도 – 7천만원, 1억원 이내 대출기간 – 총 5년(2년 거치, 3년 상환) |
| 성장촉진 자금 | 지원대상 – 업력 3년 이상 유지하고 있는 소상공인 대출금리 – 변동 기준금리 + (0.2 ~0.4%) 대출한도 – 1억원 이내 대출기간 – 총 5년(2년 거치, 3년 상환) |
| 긴급경영 안정자금 | 지원대상 – 재해 및 재난으로 지자체로 부터 ‘재해 확인증’을 발급받은 소상공인 대출금리 – 고정금리 2% 대출한도 – 7천만원 이내 대출기간 – 총 5년(2년 거치, 3년 상환) |
| 청년고용 특별자금 | 지원대상 – 만 39세 이하인 사업자 또는 상시 근로자 2인 이상일 경우 50% 이상 청년 근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용 및 유지 중인 소상공인 대출금리 – 1.43~1.83% 대출한도 – 1억원 이내 대출기간 – 총 5년(1년 거치, 4년 상환) |
| 장애인기업 지원자금 | 지원대상 – 장애인 복지카드 또는 장애인 기업확인서를 소지한 소상공인 대출금리 – 고정금리 2% 대출한도 – 1억원 이내 대출기간 – 총7년(2년 거치 5년 상환) |
4. 신용보증재단 사업자 대출 방법
신용보증재단 사업자 대출 방법은 상담 및 신청서 교부, 서류 접수, 신용조사 및 보증심사, 보증서 발급, 입금 순입니다. 아래 좀 더 정확하게 대출 방법에 대해서 알아 보겠습니다.
1. 보증서 상담 및 신청서 교부 – 사업장 소재지의 지역신용보증재단
거주지 근처 지역보증재단 바로가기 >>>5. 신용보증재단 사업자 대출 서류 접수
아래 링크에서 신보 사업자 대출서류를 좀 더 자세하게 확인가능하니 참고해 보셔도 좋겠습니다.
3. 신용 조사
영업 중인 사업장을 현장 방문하여 신용상태, 보증지원 타당성 조사(현장 실사)
4. 보증심사 및 보증결정 –
현장실사 결과와 내부심사 기준에 의한 심사 결과로 보증지원 여부 및 지원 금액 결정
5. 보증서 발급
6. 신청시 지정한 은행에서 대출 자금 입금
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6. 신용보증재단 사업자 대출후 폐업
사업을 운영하다보면 여러 원인으로 운영을 중단해야 하는 일이 있는데요. 신용보증재단의 사업자 대출후 폐업 시 대출 상환에 대해서 소상공인 사업자들의 혼동이 많으실 겁니다.
예전에는 대출 후 폐업 시 일시 전액 상환하는 경우가 많았는데요. 최근에는 상환에 대해 조금씩 바뀌고 있습니다.
신용보증재단중앙회에 따른면 폐업을 한 경우라도 원리금 정상 상환이 지속되는 한, 즉시 변제의무는 발생되지 않습니다.
다만, 만기가 도래한 경우 대출기한, 즉 보증기한의 연장은 불가능 할 수 있으며, 이러한 경우에는 보증부대출을 전액 상환하여야 합니다. 라고 공지하고 있습니다.
7. 신용보증재단 보증료는?
신용보증재단의 사업자 대출을 이용하기 위해서는 일정 요율의 보증료를 납부해야 하는데요. 이는 대출의 종류나 대출 받을 사업자의 신용도등에 따라 달라지게 됩니다. 그럼 좀 더 구체적으로 알아 보겠습니다.
- 일반 보증료 – 기업의 신용도, 보증금액, 보증기간 등을 고려해서 최저 0.5% ~ 최고 2.0% 범위 내에서 차등 징수합니다.
- 추가보증료 – 신용보증을 받은 소기업등이 만기에 대출금을 상환하지 못한 경우 추가 보증료를 징수합니다.
- 연체보증료 – 신용보증을 받은 소기업등이 보증료의 납부기한까지 보증료를 납부하지 아니한 경우 연체보증료를 징수합니다.
오늘은 신용보증재단 사업자 대출 조건 및 방법 등을 알아 보았습니다.