소상공인 정책 자금을 알아 보고 계신가요?
이제 이 글을 읽고 나서 모든 정보를 확실하게 알게 되실 겁니다.
소상공인 정책 자금 종류, 대출 방법, 자격, 조건, 절차, 유의사항까지 확인하러 가 보실까요?
글의 순서
- 1. 소상공인 정책 자금이란?
- 2. 소상공인 정책자금 긴급대출
- 3. 소상공인 긴급경영 안정자금
- 4. 특별경영 안정자금
- 5. 여성가장 지원자금
- 6. 일반 경영 안정 자금
- 7. 성장기반 자금
- 8. 스마트 소상공인 전용자금
- 9. 소상공인 정책자금 대출 조건
- 10. 소상공인 정책 자금 대출 절차
- 11. 소상공인 정책 자금 대출시 유의사항
1. 소상공인 정책 자금이란?
최근 사업을 운영하다가 갑작스럽게 현금 회전이 안 되어 어려움을 겪은 적이 있습니다. 이럴 때 소상공인 정책 자금을 통해 저금리로 자금을 지원받아 사업을 지속적으로 운영할 수 있었던 경험이 있는데요.
당시 소상공인 정책 자금에 대해 알아보기 위해 소상공인진흥공단 홈페이지와 관련된 금융 기관 사이트를 참고했습니다. 저금리로 자금을 지원해 주는 정부 지원책이라는 점이 매우 매력적이었습니다.
그러나 사업자 신용 상태에 따라 대출 금리가 조금씩 바뀔 수 있고 대출 목적에 따라 지원 대출 종류가 다른데요. 구체적으로 종류와 내용이 어떻게 다른지 아래에서 알아 보겠습니다.
2. 소상공인 정책자금 긴급대출
소상공인 정책자금 중 소상공인 긴급 대출은 예전에 코로나로 사업 운영 상태가 심각하게 악화되어 자금 부족 문제를 해결하지 않으면 문을 닫아야 할 소상공인들에게 지원해 준 대출인데요.
특히, 저신용 소상공인들에게 1.5%의 저금리로 3,000만 원까지 긴급 지원됩니다. 사업장 소재지 소상공인 진흥공단에 방문하여 서류 제출 후, 승인까지 약 2주 정도 소요됩니다.
3. 소상공인 긴급경영 안정자금
소상 공인은 고정 적인 수입이 있는 것이 아니기 때문에 예상치 못한 자연재해 또는 재난으로도 운영 자금에 어려움이 생길 수 있습니다.
최근 기후 이상 변동으로 인한 게릴라성 폭우, 또는 여름 태풍, 지진, 폭설 등 재해와 재난으로 어려워진 경영에 긴급하게 자금을 지원하여 안정적인 운영을 할 수 있도록 지원해 주는 대출입니다.
대출 신청을 위해 필요한 서류는
- 사업자 등록증
- 재난 피해 입증 서류(예 : 피해현장 사진, 수리 견적서 등)
- 최근 재무제표
- 소득금액 증명원 등을 준비하면 됩니다.
이 대출은 피해상황을 입증할 수 있는 서류가 중요하기 때문에, 피해 현장을 꼼꼼히 사진으로 기록하고, 수리 견적서와 피해 규모를 상세히 작성해야 합니다.
4. 특별경영 안정자금
소상공인 정책 자금 중 특별 경영 안정 자금은 협동 조합, 마을 기업, 자활 기업, 사회적 기업 등 특별 기업을 대상으로 사회, 경제 기업 전용 자금으로 지원하는 대출입니다.
- 대출금리는 연 2.0%의 고정금리이며,
- 대출한도는 최대 1억 원 이내입니다.
- 대출기간은 총 7년으로 거치기간 2년포함 5년 상환 가능합니다.
5. 여성가장 지원자금
여성 가장 지원 자금은 부양 가족이 있는 여성 중 가장이면서 경제 활동 능력이 부족한 여성 소상공인을 위해서 정부에서 지원하는 대출입니다.
- 정책자금 금리는 기준금리 0.5% ~ 0.6%p 이며,
- 대출한도는 최대 7천만 원입니다.
- 대출기간은 총 5년이고 2년 거치 3년 상환 가능합니다.
6. 일반 경영 안정 자금
소상공인 정책 자금 중 일반경영 안정 자금은 운영 기간이 1년 미만이고 [중소 벤처 기업부 장관이 정한 교육] 과정을 12시간 이상을 수료한 소상 공인에게만 창업 초기 자금을 지원하는 대출입니다.
일반경영 안정자금은 직접대출과 대리대출이 있는데요. 신청방법은 다음과 같습니다.
일반경영 안정자금 신청방법
- ‘소상공인 진흥공단’ 홈페이지
- ‘일반경영안정자금’ 선택
- 신청서 작성하기
- 소상공인 진흥공단에서 심사 후 대출 실행
대리대출의 경우, 은행방문 접수도 가능합니다.
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7. 성장기반 자금
성장 기반 자금은 제조업을 운영하는 소상 공인을 대상으로 합니다. 제조업을 지속적으로 운영하기 위해서 필요한 운영 자금과 새로운 기계 및 설비 도입을 위해 시설 자금을 지원해 주는 [소상공인 특화 자금] 을 기반으로 대출해 주는 정책입니다.
8. 스마트 소상공인 전용자금
스마트 소상공인 전용 자금은 백년 가게, 백년 소공인 등 공단 혁신형 소상 공인으로 선정된 업체를 대상으로 [혁신형 소상공인 자금]을 기반으로 대출해 주는 정책입니다.
- 정책자금 금리는 1. 5% ~ 2% 정도이고,
- 대출한도는 기업당 최대 5억 원 이내입니다.
- 대출기간은 운전자금은 최대 5년,
- 시설자금은 최대 8년 까지입니다.
9. 소상공인 정책자금 대출 조건
소상공인 대출 조건은 상시 근로자 5인 미만 (단, 제조업, 건설업, 운수업 광업의 경우 상시 근로자 10인 미만) 업체라면 누구나 지원 가능합니다. 단, 유흥, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 신청대상에서 제외 됩니다.
직접대출과 대리대출로 구분되는데, 직접대출일 경우 소상공인 진흥공단에 온라인 또는 방문 신청하고 현장 실사 후 대출을 받게 됩니다.
대리대출은 소상공인 진흥공단이 보증서를 발급하고 은행이 그 보증서를 담보로 대출을 해주는 방식입니다.
10. 소상공인 정책 자금 대출 절차
대출 절차는 직접 대출과 대리 대출로 나뉩니다. 직접 대출은 소상공인 진흥공단에 온라인 및 직접 방문해서 신청 접수 하면 현장 실사 후 대출을 실행해 주는 방식입니다.
이에 반면, 대리 대출은 소상공인 진흥공단이 회사를 위해서 보증서를 발급해 주고 은행은 그 보증서를 담보로 해서 대출 금액을 입금해 주는 방식입니다.
- 직접 대출 : 소상공인 진흥공단이 회사에 직접 대출금을 입금해 주는 방식 (소상 공인 진흥 공단에 접수하면 알아서 다 해 줍니다)
- 대리 대출 : 소상공인 진흥공단이 회사를 위해서 보증서를 발급해 주고 은행은 그 보증서를 담보로 대출금을 입금해 주는 방식 ( 소상공인 진흥 공단에 접수하면 심사 후 보증서 발급해주고, 보증서 가져 가라고 연락 옵니다. 그러면 그 보증서 가지고 접수 때 지정한 은행에 가서 보여 주면 대출금 입금 해 줍니다)
11. 소상공인 정책 자금 대출시 유의사항
1. 주거래 은행을 방문하기 :
돈을 빌려 줄때는 모든 은행이 까다롭게 굽니다. 그러나 정책 자금 중 부동산이나 다른 어떤 담보를 통해 대출을 받을 경우는 주거래 은행을 방문하는게 조금 더 낫다고 봅니다. 거래 이력이 있어서 중간에 몇가지 확인 절차가 간소해 지는 장점이 있거든요.
2. 기본 서류 준비해 놓기 :
소상공인 기본 서류는 거의 동일한 편입니다. 사업자 등록증 사본, 부가가치세 과세표준 증명원, 국세
납입 증명서, 지방세 납입 증명서 등은 미리 발급해 두시는게 더 나을 것입니다. 보통 가까운 행정 복지센터에서 발급받지만, 요즘에는 홈택스, 위택스 홈페이지를 통해서 집에서 무료로 프린트해서 받을 수 있습니다.
미리 2장씩 여유롭게 준비해 두시면 나중 다시 발급해야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.( 가정에 프린트기가 없으면 아파트 관리 사무소에서 뽑아 주기도 하니까 참고 바랍니다)
오늘은 소상공인 정책 자금 조건 및 방법 등을 알아 보았습니다.