세금우대 비과세 저축 정보를 찾고 계신가요?
이 글을 읽고 확실히 관련 내용을 알게 되실 겁니다.
세금우대, 비과세, 과세 차이와 한도, 세율, 가입방법까지 확인하러 가 보시죠.
글의 순서
- 1. 세금우대 비과세 저축이란?
- 2. 세금우대 저축
- 3. 비과세 (종합)저축
- 4. 비과세 저축 세율
- 5. 비과세 저축 가입방법
- 6. 카카오뱅크 비과세상품 가입방법
- 7. 비과세 대상자 및 증빙서류
- 8. 비과세 금융상품 종류
1. 세금우대 비과세 저축이란?
몇 년 전, 제 경험을 먼저 말씀 드리겠습니다. 저는 장기적인 노후 저축을 위해 세금우대 비과세 저축을 선택했는데요. 제가 선택한 저축 상품은 정부가 주는 세금 우대 혜택을 받을 수 있었습니다.
즉, 제가 저축한 돈에 대한 세금을 미리 감면해 주는 것인데요. 이는 실질적으로 추가 수익으로 돌아 왔습니다. 예를 들어, 제가 저축한 돈 중 일부가 세금으로 인해 차감되지 않았기 때문에, 그만큼 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있었습니다.
또한, 비과세 저축이기 때문에 제가 얻는 수익에서 추가적으로 세금을 내지 않아도 되었는데요. 이것은 저에게 더 많은 이자 수익을 가져다 주었고, 장기적으로는 상당한 차이를 만들었습니다.
그러나, 세금우대 비과세 저축 상품을 선택할 때에는 몇 가지 고려해야 할 사항이 있는데요. 예를 들어, 가입한도나 상품의 특정 조건을 준수해야 할 수도 있습니다. 따라서 상품을 선택하기 전에 자세히 조사하고, 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
저축도 과세, 비과세, 세금우대로 3종류가 있는데요. 이왕이면 과세보다는 비과세나 세금우대되는 저축이 낫습니다. 여기서 비과세와 세금우대의 혜택이 있는 저축을 합해서 세금우대 비과세 저축이라고 하는데요.
세금우대 비과세 저축은 일반 예적금보다 세금 부담이 적거나 없어서, 더 많은 이자 소득을 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 가입대상, 가입한도, 은행기관에 따라 차이가 조금씩 있기 때문에, 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는게 중요합니다.
2. 세금우대 저축
일반적으로 예적금의 만기시 이자에서 이자소득세 9.0%, 농특세 0.5%, 주민세 10%로 15.4%의 세금이 공제됩니다.
그러나 세금우대저축에 가입하면 1.4%의 세금만 공제되므로, 결국은 금리가 높은 예적금을 찾는 것보다 더 많은 이자소득을 얻을 수 있습니다.
3. 비과세 (종합)저축
비과세 저축은 이자소득세와 농특세를 모두 면제받는 저축입니다. 가입한도가 5천만원이고, 가입대상이 만 65세 이상 국내 거주자로 제한됩니다.
또한, 가입 직전 3개 과세 기간중, 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자에서 제외됩니다.
4. 비과세 저축 세율
세금우대저축은 한도가 3천만원이고, 2025년까지 발생하는 소득에 대해서는 1.4%의 세율이 발생합니다. 비과세 종합저축은 한도가 5천만원이고, 과세되는 세율이 없습니다.
비과세 저축은 세금우대저축보다 유리한 세금 조건이지만, 가입조건이 까다롭습니다. 세금우대저축은 비과세 저축보다 세금부담이 조금 있는 편이지만, 가입 조건이 더 넓은 장점이 있습니다.
세율안내
| 구분 | 비과세종합저축 | 세금우대저축 | 과세 |
| 한도 | 5천만원 | 3천만원 | 제한없음 |
| 세율 | 0% | 1.4% – 2025년까지 발생소득 (이자소득세 0%, 농특세 1.4%) 5.9% – 2026년까지 발생소득 (이자소득세 5%,농특세 0.9%) 9.5% – 2027년까지 발생소득 (이자소득세 9%, 농특세 0.5%) | 15.4% |
| 취급기관 | 전 금융기관 | 새마을금고,농협,신협,축협 등 | 전 금융기관 |
| 가입대상 | 만 65세 이상 | 만 19세 이상의 출자회원 | 제한없음 |
| 조세특례 적용제한 | – 가입직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제외 – 대상자인 경우 과세특례 제외, 부적격 판명시 비과세 에서 일반과세로 전환, 감면 세액 추징 | – 가입직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제외 – 대상자인 경우 과세특례 제외, 부적격 판명시 비과세 에서 일반과세로 전환, 감면 세액 추징 | 해당없음 |
함께 읽으면 좋은 글 추천
5. 비과세 저축 가입방법
새마을금고 기준으로 예금, 적금을 가입하기 전에 세금우대 한도를 미리 확인하고 설정할 수 있습니다. 이때. 한도내에서 가입하면 세율이 자동으로 적용되어 실수령 이자에 반영됩니다.
만약 세금우대 한도가 360만원 남은 상태에서 1,000만원을 가입하고자 한다면, 360만원은 세금우대저축으로 하고, 나머지 640만원은 일반 과세로 분리하여 가입하면 됩니다. 이 때 각각 다른 세율이 적용되어 이자소득을 받을 수 있습니다.
1금융권 카카오뱅크에서도 비과세 상품을 비대면으로 가입할 수 있는데요. 가입 절차와 필요서류를 알아 보겠습니다.
6. 카카오뱅크 비과세상품 가입방법
- 만 65세 이상의 연령 대상자 (2017년도는 만 63세 이상, 2018년도는 만 64세 이상, 2019년도는 만 65세 이상)인 경우에는 모바일앱에서 비과세 종합저축으로 가입 가능합니다.
- 그 외 가입대상자에 해당하는 경우 다음의 절차를 통해 비과세 종합저축을 가입할 수 있습니다.
- 비과세 등록 신청 접수 (모바일 앱 > 고객센터 > 증빙자료제출 > 비과세종합저축 자료제출)
- 등록 결과 SMS로 안내, 확인 후 상품 가입
7. 비과세 대상자 및 증빙서류
- 증빙서류 중 증표(장애인증, 국가유공자증 등)는 사본을, 증명서 또는 확인원은 원본을 보내주셔야 합니다.
- 증명서류는 당행 도착일을 기준으로 하여 증명서류 상에 유효기간이 있을 경우 그 유효기간 이내, 증명서 또는 확인원의 경우에는 ‘발급일로부터 3개월 이내’ 분만 인정됩니다.
- 대상자별 증빙서류는 다음과 같으며, 국가/지방자치단체의 장 또는 국가보훈처가 발행한 것이어야 합니다.
- 장애인 : 장애인증명서, 장애인등록증, 장애인복지카드
- 독립유공자와 그 유족 또는 가족 : 독립유공자(유족)확인원, 독립유공자증, 독립유공자유족증
- 국가유공자(상이자) : 국가유공자확인원, 국가유공자증, 보훈보상대상자증, 지원대상자확인원
- 국민기초생활보장수급자 : 국민기초생활수급자증명서
- 고엽제후유의증환자 : 고엽제법적용대상 확인원
- 5.18.민주화운동부상자 : 5.18. 민주유공자 확인원, 5.18. 민주유공자증
8. 비과세 금융상품 종류
대표적인 비과세 상품으로 저축성 보험과 ISA (개인종합자산관리계좌)가 있습니다. ISA는 신탁형, 중개형, 일반형으로 구분되어 있습니다.
저축성 보험은 경우에 따라서 비과세 요건을 충족하는 게 까다로울 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
비과세 상품
| 저축상품 구분 | 가입대상 | 가입한도 | 비과세 요건 |
| 비과세 종합저축 | – 65세이상, 독립유공자 – 국가유공상이자 – 장애인 – 기초생활수급자 – 5.18 민주화 부상자 | 총 5,000만원 (전 금융기관 통합) | 가입대상 자격 충족 시 |
| 저축성보험 – 종신형연금 | 제한없음 | 제한없음 | 만 55세 이후 연금 수령 |
| 저축성보험 – 월적립식 | 제한없음 | 월 150만원 (연 1,800만원) | – 5년 이상 납입 10년 이상 유지 |
| 저축성보험 – 일시납 | 제한없음 | 1억원 | 10년 이상 유지 |
| ISA | – 만 19세 이상 – 직전 과세기간 근로소득 있는 15 ~ 18세 거주자 | 연 2,000만원 (5년 총 1억원) | 3년 이상 유지 |
| 농어촌 목돈마련저축 | – 농업인 – 어업인 – 양축인 – 임업인 | 월 20만원 (연240만원) | 가입대상 자격 충족 시 |
| 조합출자금 | 조합원 | 총 1,000만원 | 가입대상 자격 충족 시 |
| 장병내일준비적금 | -현역병, 상근예비역 – 의무경찰 – 의무소방대원 – 사회복무요원 등 | 금융기관별 월 20만원 (인별 최대 40만원) | 만기까지 유지 |
오늘은 세금우대 비과세 저축에 대해서 알아 보았는데요. 이왕이면 비과세가 좋지만 조건이 까다로우니 세금우대 상품을 눈여겨 보셔도 좋을 것 같습니다.
아래 홈페이지에서 세금우대 상품을 다양하게 확인하실 수 있으니, 참고해 보셔도 좋겠습니다.
세금우대상품 보러가기 >>>
