성실상환자 대출 신청 정보를 찾고 계신가요?
이 글을 읽고 관련 내용을 확실히 알게 되실 겁니다.
성실상환자 대출신청 방법 및 금리 혜택까지 확인하러 가 보시죠.
글의 순서
- 1. 성실상환자 대출이란?
- 2. 성실상환자 대출 지원대상
- 3. 성실상환 대출 제한대상
- 4. 성실상환자 대출 지원 용도 조건
- 5. 성실상환자 대출 한도 및 금리
- 6. 성실상환자 대출 신청 방법
- 7. 성실상환자 대출 준비서류
- 8. 성실상환자 대출 Q&A
- 9. 신청에서 대출까지 시간은 얼마나 걸리나요?
- 10. 소액대출 이자율은 어떻게 되나요?
- 11. 본인 소득이 있어야 대출이 가능한가요?
- 12. 대출신청 가능 금액은 얼마인가요?
- 13. 담보나 보증인이 필요한가요?
- 14. 대출을 받을 수 있는 횟수 제한이 있나요?
1. 성실상환자 대출이란?
코로나 19 이후로 자금난을 겪게 되면서 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받은 경험이 있는데요. 이 중 성실하게 상환하는 분들을 지원해주는 대출을 소액금융 또는 성실상환자 대출이라고 합니다.
이 대출은 채무자가 신용도를 회복하고, 채무를 성실하게 상환하는 과정에서 금전적인 지원과 저금리를 제공해 주는데요. 일반적으로 저금리로 지원이 가능하지만 대상에 따라 제한될 수도 있습니다. 지원 및 제한 대상은 아래와 같습니다.
2. 성실상환자 대출 지원대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환한 분
- 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 금융지원기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
3. 성실상환 대출 제한대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
- 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 분
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 분
4. 성실상환자 대출 지원 용도 조건
지원용도에 따라 대출한도와 금리가 조금씩 다른데요. 성실상환자 대출 신청을 위한 지원용도는 아래와 같습니다.
생활안정자금
- 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금
- 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
학자금
- 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
고금리차환자금
- 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리대출 상환자금
시설개선자금
- 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
운영자금
- 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
5. 성실상환자 대출 한도 및 금리
성실상환자 대출한도는 학자금 용도인 경우 최대 1천만 원이고, 나머지 용도의 대출은 최대 1천 5백만 원까지 가능합니다.
상환방식은 최대 5년까지 원리금 균등분할이고 금리는 연 4.0% 이내입니다.
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 |
| 생활안정자금 | 최대 1,500만원 | 연 4.0 % 이내 |
| 고금리 차환자금 | 최대 1,500만원 | 연 4.0 % 이내 |
| 시설개선자금 | 최대 1,500만원 | 연 4.0 % 이내 |
| 운영자금 | 최대 1,500만원 | 연 4.0 % 이내 |
| 학자금 | 최대 1,000만원 | 연 2.0 % 이내 |
- 대출금리는 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용
- 금융취약계층의 경우 기본금리의 70 % 적용
- 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1 %p 우대금리 적용
- 대출금액은 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용
- 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도 적용 (개인회생 성실상환자 최대 700만 원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만 원)
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6. 성실상환자 대출 신청 방법
성실상환자 대출 신청방법은 방문, 인터넷, 모바일 앱을 통해 가능한데요. 자세한 내용은 아래와 같습니다.
신청방법
| 방문 상담 | – 전국 서민금융통합지원센터 (신용회복위원회) 방문 |
| 인터넷 상담 | – 사이버상담부 홈페이지 (cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청 |
| 모바일앱 상담 | – 신용회복위원회 앱을 통해 상담 및 신청 |
7. 성실상환자 대출 준비서류
- 신분증
- 소득확인서류
- 재산 보유 시 관련 서류
- 기타 필요서류
8. 성실상환자 대출 Q&A
Q1. 채무 재조정을 받았는데 신청자격이 되나요?
재조정을 받으신 경우 재조정 이후 원금 납입 개월 수가 6개월 이상일 경우 대출 자격이 부여됩니다.
9. 신청에서 대출까지 시간은 얼마나 걸리나요?
1일 ~ 5일 (영업일 기준) 정도 소요됩니다.
10. 소액대출 이자율은 어떻게 되나요?
학자금 대출은 연금리 2 %, 기타대출은 연금리 3 ~ 4 %의 이자율이 적용되며, 연체이자율은 약정이자율 + 2%p 입니다.
Q1. 기존에 소액대출을 이용하고 있는데, 추가 대출신청이 가능한가요?
대출한도 범위 내에서 추가 대출이 가능합니다. 다만, 직전 대출 실행일로부터 6개월 이내에는 추가 신청이 불가능합니다.
Q2. 대출 신청을 했는데, 지원이 불가능할 수도 있나요?
대출 신청시 제출한 서류 및 신용정보확인, 기존 채무조정 변제금의 정상납부 여부, 개인 회생 및 파산신청 여부에 따라 대출실행이 불가능할 수 있습니다.
11. 본인 소득이 있어야 대출이 가능한가요?
본인 소득이 없어도 배우자나 직계존비속 등의 소득 제공으로 대출 신청이 가능합니다.
Q1. 인터넷을 통한 대출 신청이 가능한가요?
- 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지 > 소액금융 > 간편대출 신청 또는
- 신용회복위원회 앱 > 소액금융 > 간편대출 신청 메뉴
Q2. 한국자산관리공사, 미소금융중앙재단, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 받은 경우 추가대출을 받을 수 있나요?
위 대출자는 해당 대출금액을 감안하여 대출여부 및 대출금액을 결정합니다.
Q3. 소액금융지원이 무엇인가요?
갑작스런 사고나 질병 등으로 긴급자금이 필요하게 된 경우 또는 영세자영업자로서 시설개선이나 운영자금이 필요한 경우 위원회에서 소액금융을 지원해 주는 제도입니다.
12. 대출신청 가능 금액은 얼마인가요?
대출금 용도에 따라 최대 1,500만 원까지 한도가 정해져 있습니다.
Q1. 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
대출신청 기본서류 (주민등록등본, 급여명세서 등)외 대출종류별로 학자금 영수증, 병원비 영수증 등 소요자금 증빙서류가 필요할 수 있습니다.
Q2. 대출금 상환은 어떻게 하나요?
대출금은 지원 종류별로 최대 3 ~ 5년 이내로 산정하며 매월 특정일에 원리금을 균등 상환하는 것을 원칙으로 합니다.
Q3. 만기일 전에 일부상환 또는 중도 상환이 가능한가요?
만기 전이라도 언제든지 일부상환이나 중도 상환이 가능합니다. 일부 상환은 상환금액 50만 원 이상 및 월상환액 3회분 이상인 경우에 가능합니다.
13. 담보나 보증인이 필요한가요?
소액금융지원은 담보 및 보증인은 필요 없습니다. 다만 위원회 내부규정에 의해 일부 대출금의 경우에는 예외적으로 적용될 수 있습니다.
14. 대출을 받을 수 있는 횟수 제한이 있나요?
채무조정 완제 후 3년 이내의 자로서 위원회 기본 대출자격을 보유한 분은 횟수 제한이 없습니다.
Q1. 소액대출 신청할려고 하니 신청지역마다 명칭이 다르던데 왜 그런가요?
신복위 소액대출은 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등의 재원으로 운영되고 있습니다. 따라서 지역마다 부르는 명칭이 다를 수 있습니다.
Q2. 다른 성실상환자 대출은 없나요?
500만원 한도의 비대면 소액대출도 신청 가능합니다. 신복위 홈페이지 > 소액금융 > 비대면 소액대출 을 방문하시면 됩니다.
오늘은 성실상환자 대출 신청방법 및 조건 등에 대해서 알아 보았습니다. 아래 홈페이지에서 바로 신청 가능하니 방문해 보셔도 좋겠습니다.
