미소금융 대출 자격조건을 알아보고 계신가요?
그럼 이 글을 읽고 모든 정보를 정확하게 알게 되실 겁니다.
미소금융 대출 자격조건, 방법, 종류, 부결 사유까지 완벽 정리해 드리겠습니다.
글의 순서
- 1. 미소금융 대출이란?
- 2. 미소금융 대출종류
- 3. 미소금융 대출 자격조건
- 4. 미소금융 한도와 기간
- 5. 미소금융 지원내용 및 요약
- 6. 미소 금융 Q&A
- 7. 미소금융 신청부터 대출까지 소요기간은?
- 8. 미소금융대출을 받는 절차는?
- 9. 미소 금융 금리 및 부결 사유
- 10. 미소 금융 부결 사유
1. 미소금융 대출이란?
이전에, 미소금융대출을 이용한 경험이 있는데요. 코로나 시절, 갑작스럽게 자금 사정이 안 좋아졌고, 은행 대출 등의 제한으로 고심하던 중 미소금융대출을 알게 되었습니다.
처음에는 은행 대출이나 기타 금융 기관의 대출을 고려했지만, 저소득과 저신용으로 인해 대출이 몇 번 거절되었습니다. 그런데 미소금융대출은 정부 지원으로 무담보로 대출이 이루어지며, 저소득층이나 저신용자도 대출 받을 수 있다는 점에서 신청을 결심하게 되었습니다.
미소금융대출을 신청하기 위해 관련 기관을 방문했는데요. 처음에는 대출 자격 조건과 한도에 대해 많은 걱정이 있었지만, 상담을 통해 제가 원하는 용도에 맞는 대출 상품이 있음을 알게 되었습니다.
생계를 돕기 위한 용도로 대출을 신청했고, 무담보로 대출이 이루어 졌는데요. 대출 신청 절차는 은행 대출보다 훨씬 간편하고 빨랐습니다. 복잡한 서류나 보증인을 구할 필요없이, 기본적인 신상정보와 업종에 대한 정보를 제공하면 된다는 점이 좋았던것 같습니다.
정부 지원 대출 사업은 대체로 저소득 서민을 대상으로 하는 경우가 많습니다. 미소 금융도 예외가 아닌데요. 저소득, 저신용인 경우 은행 대출 등의 이용에 제한이 많은게 사실입니다.
미소금융대출은 운영, 시설자금이 필요한 자영업자를 위한 정부지원 대출인데요. 대출 자격 조건, 한도 등은 생계, 창업, 운영 등의 목적에 따라 조금씩 지원 내용이 다릅니다.
기본적으로 무보증, 무담보로 대출이 진행됩니다. 자세한 조건과 금리, 한도는 아래에서 알아 보겠습니다.
2. 미소금융 대출종류
미소 금융 대출은 크게 긴급생계자금, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금으로 나뉩니다. 각각의 목적이 다르기 때문에 대상도 약간씩 차이가 납니다.
창업 자금
- 임차 보증금 대출
- 창업 초기 시설 자금
- 창업 초기 운영 자금
- 생계형 차량 구입 자금
- 무등록 사업자
운영 자금(창업 후 6개월 지난 자영업자 대상)
- 영업에 필요한 비품, 원재료 자금 등
시설 개선 자금(창업 후 6개월 지난 자영업자 대상)
- 사업자 시설 개선, 보수 자금
긴급 생계 자금 (미소 금융 창업, 운영, 시설 개선 자금 대출을 12회차 이상 상환)
- 성실 상환한 자의 긴급 생계비 자금
3. 미소금융 대출 자격조건
미소금융 대출 자격 조건은 종류에 따라 다르지만, 공통적으로 신용평점이 하위 20 %로 낮아야 합니다.
창업자금은 말 그대로 사업 창업을 위한 것이고, 운영 자금은 기존 운영 중인데 사업 자금이 부족한 분이 신청할 수 있습니다.
시설 개설 자금은 사업 확장이나 시설 보수를 위해 자금이 필요할 경우 신청할 수 있고, 긴급 생계자금은 기존 미소금융 대출을 실행 후 갚고 있는 상태에서 생계비가 부족한 경우 가능합니다.
자격 조건
1. 창업자금 :
창업 자금은 창업(예정 포함)한 사람들 중에서 아래 3가지 중 한 가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.
- 개인 신용 평점이 하위 20 %인 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층인 자
- 근로 장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
2. 운영자금 :
운영 자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자 중에서 아래 3가지 중 한가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.
- 개인 신용 평점이 하위 20 %인 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층에 속하는 자
- 근로 장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
3. 시설 개선 자금 :
시설 개선 자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 운영 자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자 중에서 3가지 중 한가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.
- 개인 신용 평점이 하위 20 %인 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층에 속하는 자
- 근로 장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
4. 긴급 생계 자금 :
긴급 생계 자금은 미소 금융 창업, 운영, 시설 개선 자금 대출을 12회차 이상 성실하게 납부한 자영업자들 중 아래 3가지 중 한가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.
- 개인 신용 평점이 하위 20%인 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층에 속하는 자
- 근로 장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
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4. 미소금융 한도와 기간
미소금융대출 자격과 마찬가지로 한도와 기간 또한 용도에 따라 조금씩 다른데요. 아래에서 알아 보겠습니다.
1. 창업 자금 :
대출 한도는 500 만원에서 7000 만원으로 용도에 따라 다르며, 대출 기간은 최대 6년으로 거치 기간 1년, 상환 기간은 5년입니다.
- 대출 한도 : 500 만원 ~ 7000 만원
- 대출 기간 : 최대 6년 (거치 기간 1년 + 상환 기간 5년)
2. 운영 자금 :
대출 한도는 최대 2000 만원이며, 대출 기간은 최대 5년 6개월입니다.
- 대출 한도 : 최대 2000 만원
- 대출 기간 : 최대 5년 6개월 (거치 기간 6개월 + 상환 기간 5년)
3. 시설 개선 자금 :
대출 한도는 최대 2000 만원이며 대출 기간은 최대 5년 6개월입니다.
- 대출 한도 : 최대 2000 만원
- 대출 기간 : 최대 5년 6개월 (거치 기간 6개월 + 상환 기간 5년)
4. 긴급 생계 자금 :
대출 한도는 최대 1000 만원이며 거치 기간 1년, 상환 기간 4년으로 총 5년입니다.
- 대출 한도 : 최대 1000 만원
- 대출 기간 : 5년 (거치 기간 1년 + 상환 기간 4년)
5. 미소금융 지원내용 및 요약
| 구분 | 창업 자금 | 운영 자금 | 시설 개선 자금 | 긴급 생계 자금 |
| 대출 한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출 기간 | 6년 이내 | 5년6개월이내 | 5년6개월이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
- 창업자금의 경우, 자금 용도에 따라 대출 한도 차등 적용합니다.
- 성실 상환 시, 이자율 감면 혜택을 받으실 수 있습니다.
- 긴급 생계 자금은 기존에 미소 금융 창업, 운영, 시설 개선 자금을 받으신 분 중 성실 상환자에 한해 지원합니다.
- 성실 상환자 중 차상위 계층 이하자에게는 [미소 드림 적금]을 지원합니다.
1. 지원금액 :
- 운영, 시설자금 각 최대 2,000만 원까지
2. 대출금리 :
- 연 4. 5 %
3. 대출기간 :
- 최장 5년 간
4. 상환방식 :
- 원리금 균등 방식
6. 미소 금융 Q&A
Q1. 미소금융대출 신청시 필요 서류는 어떤 것이 있나요?
공통서류는 신분증, 주민등록등본 등이 필요합니다. 자금 용도에 따라 필요서류는 달라질 수 있으며, 미소금융 지점 방문 전 서민금융콜센터 (1397)에 전화하여 필요 서류를 꼭 확인하시는 게 좋습니다.
운영자금 :
- 사업장 소유 및 임대 관계 확인서류 중 1개 (예 : 사업장 임대차계약서, 차량등록증, 지입계약서, 위탁계약서 등)
- 사업자등록증명원 (1개월 이내 발급 분)
시설개선자금 :
- 사업장 임대차계약서
- 사업자등록증명원 (1개월 이내 발급 분)
- 견적서 사본
Q2. 기존 대출이 많으면 대출이 불가능한가요?
기존 대출이 있다는 이유만으로는 대출이 불가능하진 않습니다.
그러나 미소금융의 대출심사는 기존 대출의 규모, 월상환액, 상환방법, 대출받은 기관 등을 포함하여 이용자의 현금흐름을 분석한 상환능력심사를 거치게 됩니다.
Q3. 업종전환, 사업장 이전을 한 경우 영업기간에 포함되나요?
운영, 시설개선자금은 영업을 시작한 지 6개월 이상이 되었어도 업종전환, 사업장 이전을 했다면 영업기간에 포함되지 않습니다.
따라서 업종전환, 사업장 이전의 경우에는 신규 창업으로 간주하여 기존 영업기간은 인정하지 않습니다.
Q4. 담보나 보증인이 필요한가요?
담보 또는 보증인은 필요 없습니다.
Q5. 미소금융대출을 이용하려면 어디에서 신청할 수 있나요?
서민금융통합지원센터를 비롯하여 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등을 방문해서 대출신청을 할 수 있습니다. 자세한 위치는 홈페이지 내 ‘전국센터 찾기’에서 확인 가능합니다.
Q6. 실제 운영자와 사업자 등록상의 명의가 다른 경우 지원이 가능한가요?
지원되지 않습니다. 반드시 사업자등록 명의자와 실제 운영자가 동일해야 합니다.
Q7. 대리인이 신청 가능한가요?
대리인 신청은 불가하며, 상담, 신청접수, 약정상담 등 반드시 본인이 내방하여야 합니다.
Q8. 2인 이상이 공동사업자로 등록하여 창업예정인 경우 지원대상에 포함되나요?
포함됩니다. 다만, 사업자 모두를 공동채무자로 하여야 하며 반드시 1인 이상은 지원대상 요건을 충족해야 합니다.
7. 미소금융 신청부터 대출까지 소요기간은?
최소 3일에서 최대 2개월까지 소요될 수 있습니다. 상품종류 및 대출금액 등에 따라 컨설팅, 교육 등이 수반됨에 따라 소요기간이 달라질 수 있습니다.
8. 미소금융대출을 받는 절차는?
방문 > 상담 > 컨설팅 상담 및 신청 > 차입신청 > 심사 및 지원결정 > 약정체결 > 대출실행 > 사후관리
단, 서류 접수는 창구 방문 접수가 원칙입니다.
Q1. 미소금융을 이용하기 위해 컨설팅을 반드시 받아야 하나요?
창업자금 중 사업장 임차보증금 대출은 필수로 컨설팅을 받아야 하며, 운영자금 및 시설개선자금은 일정 금액 이상일 경우에 컨설팅을 받아야 합니다.
그 외에도 대출심사 과정에서 컨설팅이 필요하다고 판단된 경우 컨설팅이 필요할 수 있습니다.
컨설턴트는 신청인의 사업계획에 대하여 상권 및 입지 분석, 자금계획, 추정수익, 신청자금의 적정 여부 등에 대하여 컨설팅을 지원하고 이에 대한 보고서를 발급하며, 미소금융지점에서는 이 보고서를 대출심사에 활용합니다.
9. 미소 금융 금리 및 부결 사유
미소금융대출의 이자
미소 금융의 4가지 종류 대출은 신용 등급에 따라 약간씩 다르지만 대체로 4.5% 정도의 변동 금리입니다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 방식으로 성실 대출 상환 시에는 이자율 감면 혜택도 받으실 수 있습니다.
10. 미소 금융 부결 사유
미소 금융 대출의 신청을 했다고 무조건 대출이 승인 되는 것은 아닙니다. 신청시 간혹 부결되는 경우는 아래와 같습니다.
또는 현금 서비스나 카드론을 너무 많이 쓴 상태로 연체 중일 때도 힘듭니다.
- 정부, 지방 자치 단체, 기타 단체 등에서 유사한 금융 지원을 받고 있는 경우
- 개인 회생, 개인 파산 신청자 및 진행 중인 경우
미소금융 대출의 자격 조건 및 한도, 금리 등을 알아 봤는데요. 저소득 서민 계층을 위한 것이기 때문에 심한 결격 사유만 아니면 대출이 됩니다.
꾸준히 연체없이 대출 상환을 하면 금리 혜택도 받을 수 있습니다. 자금이 부족하신 분들은 정부지원 미소금융 대출 자격 조건을 꼼꼼히 알아보시고 신청하시기 바랍니다.