대출 필요 서류 정보를 찾고 계신가요?
이 글을 읽고 확실하게 관련 정보를 알게 되실 겁니다.
신용 대출 서류와 담보 대출 서류 및 금리, 한도까지 확인하러 가 보실까요?
글의 순서
- 1. 신용 대출이란?
- 2. 담보 대출이란?
- 3. 신용 대출 필요 서류는?
- 4. 담보 대출 필요 서류는?
- 5. 담보 대출 Q&A
- 6. 대출 갈아타기 신청요건이 따로 있나요?
- 7. 공동명의 주택은 주택담보대출이 가능한가요?
- 8. 신용, 담보 대출 서류 요약정리
1. 신용 대출이란?
신용 대출
신용 대출은 말 그대로 개인의 신용을 기준으로 돈을 빌려 주는 대출인데요. 신용을 판단하는 요소는 신용 등급, 소득 등이구요. 대출 한도는 연 소득에 기반하여 결정됩니다.
따라서 본인 소득의 70 % ~ 180 % 이내로 한도가 결정되고, 금리는 본인의 신용도와 은행 거래 실적 (급여이체, 해당 은행 카드 사용 등) 에 따라 1금융권 기준 4 % ~ 10 % 로 결정 됩니다.
신용 대출은 신용이 중요하기 때문에, 현금 서비스나 카드론 등을 자주 사용하면 등급이 많이 낮아 집니다. 그리고 연체 기록도 적을수록 좋습니다.
- 신용 대출의 한도는 본인의 소득이 영향을 줌
- 금리 결정은 본인의 신용도 및 은행 거래 실적이 영향을 줌
- 현금 서비스 또는 카드론은 신용 등급 낮게 함
2. 담보 대출이란?
담보 대출은 은행에서 인정하는 담보물을 기준으로 돈을 빌려 주는 대출입니다. 보통 은행에서 인정하는 담보물은 부동산이 많구요.
그 중에서 주택 (아파트, 빌라 등) 을 담보로 하면 주택 담보 대출이 됩니다. 주택 담보 대출은 보통 70 ~ 80 %까지 한도를 정해서 대출해 줍니다.
금리는 기준 금리에 우대 금리가 더해져서 정합니다. 또 다른 담보 대출은 전세 자금 대출과 자동차 대출이 있는데, 역시 마찬 가지로 전세 자금과 자동차를 담보로 대출해 주는 방식입니다.
- 담보 대출의 한도는 담보물의 가치에 따라 결정
- 보통 담보물의 70 % ~ 80 % 까지 한도가 정해짐
- 금리는 대출 상품 및 은행 거래 실적에 따라 기본 금리에 우대 금리가 더해짐
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3. 신용 대출 필요 서류는?
신용 대출 필요서류
신용 대출은 직장인 신용 대출과 사업자 신용 대출이 있는데, 재직 여부 또는 사업 영위 여부와 소득 증빙 서류를 제출하면 됩니다.
| 직장인 신용대출 서류 | 사업자 신용대출 서류 |
| – 재직 증명서 – 근로소득 원천징수 영수증 ( 1년 미만 재직일 경우 급여명세서) | – 사업자 등록증 – 소득금액 증명원 |
만약 재직한 지 얼마 안되었다면 매달 받은 급여 내역이 있는 급여 명세서를 6개월치 모아서 가져 가셔도 됩니다. 홈택스에 들어 가시면 서류 발급을 인터넷으로도 받을 수 있습니다.
4. 담보 대출 필요 서류는?
담보 대출은 크게 주택 담보 대출과 전세 자금 대출로 나뉩니다. 주택 담보 대출은 집주인인지 확인 가능한 서류가 필요합니다.
| 주택 담보 대출 필요 서류 | 전세 자금 대출 필요 서류 |
| – 부동산 소유 확인 서류 (등기 권리증 또는 매매 계약서) – 전입세대 열람내역 (주민 센터에서 발급) – 재직 확인 및 소득 확인 서류 | – 전세 계약서 – 재직 확인 및 소득 확인 서류 |
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5. 담보 대출 Q&A
Q1. 담보대출이 가능한 주택은 어떻게 되나요?
KB시세가 있거나 대출 받으려는 은행의 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립 / 다세대 주택 등입니다.
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동 소유
- 등기사항전부증명서 (등기부등본)상 소유권에 (가)압류등 권리침해가 없는 아파트, 주택
- 1순위 은행은 1순위 근저당권 설정 조건으로만 대출 진행 가능
- 단, 카카오뱅크 주택담보대출에 한해서 선순위 근저당권 인정됩니다. (추가대출 시)
Q2. 소유권이전 등기일부터 3개월 이내에 주택담보대출이 가능한가요?
은행 내부기준에 따라 다르지만, 일반적으로 소유권 이전 3개월 이내에는 주택담보대출을 취급하지 않습니다.
Q3. 개인사업자도 주택담보대출 신청이 가능한가요?
네, 소득금액증명원 (또는 사업소득원천징수영수증)으로 소득증빙이 가능한 경우 주택담보대출을 이용할 수 있습니다.
Q4. 사업자등록을 하지 않은 프리랜서도 주택담보대출이 가능한가요?
네, 위촉(재직)증명서와 소득금액증명원, 사업소득원천징수 영수증 등 소득증빙이 가능한 서류가 있으면 대출 진행 가능합니다.
Q5. 정부지원 전월세보증금 대출을 받았는데요, 신용대출 한도에 영향이 있나요?
전월세보증금대출은 한국주택금융공사에서 대출금액의 90%에 대하여 보증하는 상품입니다. 따라서, 대출금이 10%는 신용대출로 분류되며 향후 신용대출 한도에 추가적인 영향을 줄 수 있습니다.
다만, 각 금융기관에서 신용대출 심사시 전월세보증금대출 보유금액에 대한 평가 방식을 달리 하고 있어 한도에 미치는 영향은 각 금융기관마다 다를 수 있습니다.
6. 대출 갈아타기 신청요건이 따로 있나요?
대출 갈아타기를 하려면, 기존에 이용중인 보유대출을 선택해야 한다는 점 외에는 기존 신용대출의 요건과 모두 동일합니다.
Q1. 신용대출을 사용중인데, 다른 신용대출도 추가로 사용할 수 있나요?
네, 가능합니다. 다만, 마이너스 통장대출을 이용하고 있는 경우에는 비상금대출을 추가로 신규할 수 없습니다.
Q2. 신용대출을 이용하면 신용점수가 낮아지나요?
신용대출 이용은 신용점수 하락에 직접적인 영향을 주는 것은 아니지만, 이미 다른 금융기관을 포함한 대출건수 및 대출금액이 많은 경우에는 신용대출도 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
7. 공동명의 주택은 주택담보대출이 가능한가요?
네, 배우자와의 공동명의 주택이라면 대출 신청 가능합니다. 단, 제 3자 지분 보유 시 대출은 불가합니다.
Q1. 다른 은행 대환자금 대출 위해 DSR 산출할 때, 대환대상인 타행 주택담보대출도 포함되나요?
아니요, 포함되지 않습니다.
Q2. 대출 철회 시 원리금과 함께 추가로 부담해야 하는 비용은 무엇인가요?
대출원금 및 이자, 부대 비용 (은행부담 인지세, 근저당권 설정비용)을 전액 반환하여야 철회 가능합니다.
8. 신용, 담보 대출 서류 요약정리
| 신용 대출 | 담보 대출 | |
| 금리 결정 요인 | – 개인의 신용도 – 은행 거래 실적 | – 대출 상품 금리 (시장금리 + 가산금리) |
| 한도 결정 요인 | – 본인의 연간 소득 (보통 70 % ~ 200 %) | – 담보물의 가치 및 인정 비율 |
| 필요 서류 | – 재직 확인 서류 (재직증명서 또는 사업자등록증) – 소득 확인 서류 (근로소득원천징수 영수증 또는 소득금액증명원) | – 담보물 소유 확인서류 (등기권리증 또는 매매계약서) – 전입세대 열람내역 – 재직 및 소득 확인 서류 |
오늘은 대출 필요 서류 등에 대해서 알아 보았습니다.